Assurance habitation : top 4 des sinistres les plus courants

Au quotidien, votre logement est sujet à de nombreux imprévus, accidents ou dommages, en tête desquels les dégâts des eaux, les évènements climatiques, les cambriolages ou encore les incendies. Tour d’horizon du top 4 des sinistres les plus fréquents !

Le saviez-vous ? En 2020, les assureurs ont géré 4,1 millions de sinistres en habitation. Largement en tête du top 4, les dégâts des eaux (1 358 474 sinistres / an)^*, suivis par les évènements climatiques (646 764 sinistres / an)^*, les cambriolages (377 400 sinistres / an)^*, et les incendies avec (153 377 sinistres / an)*

Face à ces risques potentiels, l’assurance multirisque habitation est un contrat qui a vocation à couvrir l’assuré et sa famille, le bien immobilier habité et éventuellement ce qu’il contient. Le contrat habitation peut intégrer de très nombreuses garanties, dont la responsabilité civile, et vous protéger contre les conséquences des quatre sinistres les plus fréquents auxquels peut être exposée votre habitation : dégâts des eaux, évènements climatiques, cambriolage et incendie.

Sinistre habitation n° 1 : les dégâts des eaux

Le dégât des eaux est le sinistre le plus courant en assurance habitation. La garantie dégâts des eaux couvre les dommages mobiliers et immobiliers causés par l’eau.

Les dommages indemnisés peuvent, par exemple, provenir d’une fuite d’eau accidentelle ou d’un débordement provenant de conduites non enterrées, d’appareils à effet d’eau comme une machine à laver le linge ou la vaisselle, de radiateurs reliés à un chauffage central, d'une infiltration par les joints d’étanchéité au pourtour des installations sanitaires, d'une infiltration d’eau de pluie ou de neige par les toitures ou encore d'une rupture de canalisation.

La prise en charge des dommages causés, comme le décollement des peintures ou du parquet, la dégradation du mobilier ou encore le remplacement du matériel, dépendra du contrat que vous aurez souscrit. Il faut donc veiller à souscrire aux meilleures garanties. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller.

Sinistre habitation n° 2 : les évènements climatiques

La garantie catastrophe naturelle, incluse dans tout contrat d’assurance habitation, s’active lorsque le logement est sinistré par un événement désigné catastrophe naturelle par un arrêté interministériel publié au Journal Officiel. Ce dernier précise la zone et la nature des dommages causés : tremblement de terre, avalanche ou inondation. Selon les conditions de la garantie, seront indemnisés les dommages causés au bien immobilier et à son contenu, voire la perte d’usage du logement. Pour les catastrophes naturelles, la franchise qu’aura à supporter l’assuré en cas de sinistre est fixée par la loi : elle est de 380 euros pour les biens à usage d’habitation et non professionnels. En cas de sécheresse, la franchise est portée à 1520 €. L'année 2023 a été marquée en France par le séisme de La Laigne du 16 juin 2023, ainsi que les inondations dans le Nord et le Pas-de-Calais de novembre 2023 à janvier 2024. 

A côté des catastrophes naturelles, votre logement est exposé aux tempêtes et aux chutes de grêle. Vérifiez que votre assurance multirisques habitation contient bien ces garanties. 

Sinistre habitation n° 3 : le cambriolage

La garantie vol couvre les biens du lieu d’habitation qui ont disparu, ont été détruits ou détériorés lors d’un vol ou d’une tentative de vol. La garantie vol couvre notamment le mobilier, les équipements audiovisuels et informatiques, les détériorations causées par les voleurs, tant aux biens mobiliers qu’immobiliers, et les objets de valeur.

Attention ! La garantie vol n’est pas automatiquement incluse dans toutes les formules d’assurance habitation. Elle fait souvent l’objet d’une option et nécessite donc la souscription d’une garantie additionnelle. De plus, l’indemnisation ne sera pas illimitée. Un plafond est fixé dans le contrat : veillez à ce qu’il soit suffisant pour les biens que vous possédez. Attention aussi aux mesures de protection qui peuvent être demandées par l’assureur (une porte à trois points d’ancrage par exemple). Pour être indemnisé, vous devrez fournir un maximum de preuves pour les biens détruits ou volés : factures, photos, témoignages…

Sinistre habitation n° 4 : l'incendie

La garantie incendie couvre les dommages causés par l’incendie et l’explosion ou les fumées avec ou sans feu. Un large spectre de dommages et frais peuvent être indemnisables par la garantie, notamment ceux liés à l’intervention des pompiers, au déblaiement, au sauvetage… Mais attention ! Votre assureur peut réduire l’indemnisation (voire s’y opposer) si des mesures de prévention n’ont pas été prises pour une cheminée non ramonée. En règle générale, la garantie incendie ne couvre pas les dommages électriques (qui est une garantie souvent proposée en option).

Vous avez souscrit un contrat d’assurance multirisque habitation de base et vous pensez pouvoir dormir sur vos deux oreilles ? Attention, certaines garanties ne sont pas incluses d'office dans votre contrat, mais disponible en option. Pour être certain de bénéficier d'une bonne prise en charge en cas de sinistre, assurez-vous que les garanties souscrites correspondent bien à vos attentes. Vérifiez également les montants et modalités d'indemnisation afin d'éviter les mauvaises surprises. 

Si vous avez le moindre doute, contactez votre agent général qui sera vous conseiller au mieux. 

*Source : Franceassureurs.fr, 16 septembre 2024. 

Document non contractuel à caractère publicitaire à jour le 06/03/2025