Assurance habitation : bien estimer la valeur de ses biens pour être bien assuré !

Qui n’a jamais été tenté de sous-estimer la valeur réelle de ses biens auprès de son assureur pour faire baisser sa prime d’assurance ? Pourtant, il est primordial d’évaluer correctement ses biens car payer la juste prime pour un contrat d’assurance habitation, c’est s’assurer une indemnisation adaptée en cas d’incident.

Les biens immobiliers : comment sont-ils évalués chez Abeille Assurances ?

La nature (appartement ou maison) mais aussi la surface de votre logement entrent en compte dans le calcul de votre prime d’assurance habitation. Chaque assureur a sa méthode de calcul. Qu’en est-il chez Abeille Assurances ? Chez Abeille Assurances, pour les maisons, la superficie précise n’est pas demandée. En revanche, elle doit être calculée précisément pour les appartements. Ce n’est pas le cas pour tous les assureurs.

Dans le cas d'un appartement

Il faut préciser l’étage et la superficie. Chez Abeille Assurances, seules les pièces dont la hauteur sous plafond est supérieure à 1m80 doivent être prises en compte. Nous retenons la superficie au sens de la loi Carrez.

Dans le cas d'une maison

Il faut préciser la superficie développée totale des bâtiments à usage d'habitation. La superficie développée est la superficie au sol, multipliée par le nombre de niveaux.

Il est également nécessaire d’indiquer le nombre de pièces principales c’est-à-dire toute pièce de plus de 7 m², à usage d’habitation ou aménagée à usage d’habitation. 

Afin d’éviter toute erreur dans vos déclarations, consultez notre aide en ligne pour réaliser votre devis d’assurance habitation en ligne.

Assurance habitation : n’oubliez pas les dépendances…

La notion de « dépendance » est différente selon les assureurs. Qu’en est-il chez Abeille Assurances ?

Pour un appartement

Il s’agit des garages, caves et box situés à la même adresse.

Pour une maison

Il s’agit des bâtiments sans communication directe avec la partie habitable du logement, à l’exception des sous-sols.

L’assurance habitation couvre uniquement les bâtiments et leur contenu en cas de sinistre. Si vous voulez protéger votre jardin (arbres, installations extérieures, piscines) contre les risques climatiques et les risques d'incendie notamment, il est souvent nécessaire de souscrire une garantie optionnelle.

Il en va de même pour ce qu’on appelle les éléments qui complètent votre habitation, à savoir : loggia, véranda, spa, jacuzzi ou encore les installations d’énergies renouvelables (panneaux photovoltaïques, éoliennes…).

Assurance habitation : les biens et locaux à usage professionnel, souvent en option

Si vous exercez à domicile en qualité de travailleur indépendant, vous devez assurer vos locaux et votre matériel professionnel. Même si votre activité ne nécessite qu’un bureau et un ordinateur, les garanties de votre assurance devront être adaptées à votre situation.

Quelle formule d’assurance habitation correspond réellement à vos besoins ? Consultez les garanties de notre contrat Abeille Habitation, qui s’adaptent à votre situation et vos attentes.

Assurance habitation : les biens mobiliers

À la différence d’un bien immobilier, le bien mobilier est un « bien qui peut être déplacé ». Il s’agit donc des meubles, appareils électroménagers, linge de maison, équipements informatiques, instruments de musique, vêtements, livres, etc.

En cas de sinistre, les indemnités versées ne pourront excéder la valeur déclarée de vos biens. Si vous ignorez la valeur de vos biens, nos conseillers peuvent vous aider à la calculer.

Nos conseils  :

• procéder pièce par pièce, et inventorier tout ce qui vous appartient par catégorie (meubles, électroménager, électronique, biens personnels, objets de décoration) ;
• photographier vos biens en « situation » c’est-à-dire avec un grand angle pour prouver qu’ils font partie de votre logement ;
• pour affecter le bon montant à chaque bien, retrouvez si possible les factures d’achat.

Être indemnisé ne veut pas dire être remboursé intégralement

Pour calculer votre indemnisation, votre assureur tiendra compte de la valeur de vos biens le jour du sinistre. C’est pourquoi il ne faut pas oublier que vos biens mobiliers se dévaluent avec le temps, c’est ce qu’on appelle le taux de vétusté. Il se calcule par année et varie selon les objets. Il est donc nécessaire de réévaluer tous les deux ou trois ans votre capital mobilier auprès de votre assureur afin de procéder aux modifications de plafond de garantie qui s’imposent.

Et les embellissements ?

Contrairement à Abeille Assurances, certaines compagnies d’assurance ne considèrent pas les embellissements ou aménagements comme des biens immobiliers. Chez Abeille Assurances, les embellissements ou aménagements sont couverts par l’assurance multirisque habitation au même titre que les biens immobiliers et vous n’avez pas à estimer leur valeur.

Par exemple, il peut s’agir de revêtements de boiseries, faux plafonds, éléments fixés de cuisine ou de salles de bains aménagées, ainsi que tous les revêtements collés de sol, de murs et de plafonds et également des installations privatives de chauffage ou de climatisation.

Attention : certains aménagements peuvent être soumis à une option, comme les panneaux photovoltaïques.

Vous l’aurez compris, lors de l’établissement de votre devis assurance habitation, il est primordial de ne pas sous-évaluer ses biens ! Ne pas prendre le temps d’évaluer sérieusement vos biens, c’est prendre le risque d’être mal couvert en cas de sinistre.

Document non contractuel à caractère publicitaire à jour le 25/04/2025