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Contrat de capitalisation : comment aider ses petits-enfants à bien débuter dans la vie ?

En tant que grand-parent, vous souhaitez aider vos petits-enfants à bien débuter dans la vie en les aidant à payer leurs études ou à financer l’achat d’un premier logement. Découvrez ce que le contrat de capitalisation vous permet de réaliser.

En effet, que ce soit en pleine propriété ou en nue-propriété, vous pouvez donner à vos héritiers votre contrat de capitalisation. Cette solution permet néanmoins d’utiliser tout ou partie des abattements disponibles pour transmettre de son vivant ce produit financier, soit pour aider ou favoriser un proche, soit pour réduire la pression fiscale de vos héritiers à votre décès… Soit les deux.

Cela peut être particulièrement utile pour les personnes dont le patrimoine en assurance vie dépasse déjà les 152 500 € par bénéficiaire, ou pour ceux qui, passé 70 ans et ayant déjà placé plus de 30 500 € en assurance vie, souhaitent optimiser leur transmission ou favoriser un héritier.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les avantages du contrat de capitalisation, rapprochez vous de votre agent général Abeille Assurances. Il saura vous conseiller au mieux de votre situation.

Document non contractuel d’information générale à jour le 30/11/2023

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Transcription de la vidéo

Lui, c’est Mathéo, 14 ans, et c’est mon adorable petit-fils.

Il aime le foot, les voitures qui roulent très vite, les objets connectés, voire trop connectés.

Et moi, c’est Brigitte.

J’ai 72 ans, et j’aimerais l’aider à commencer dans la vie.

Cela tombe bien : fiscalement, l’État m’y encourage en m’incitant à donner de mon vivant.

Mais Mathéo est jeune et j’ai un peu peur de ce qu’il pourrait faire avec une telle somme dans quelques années.

Je voudrais m’assurer que cet argent soit utilisé raisonnablement.

Conseillée par mon agent général Abeille Assurances, j’ai trouvé la solution.

J’ai placé 30 000 euros sur un contrat de capitalisation.

Puis je suis allée chez mon notaire, où j’ai fait don de la nue-propriété de ce contrat à Mathéo, en présence de ses parents, car il est mineur.

J’en ai donc conservé l’usufruit.

De cette façon, je suis sûre que de mon vivant, il ne pourra disposer de la somme sans mon intervention.

De plus, dans une certaine limite, l’État me permet de lui donner sans droit de mutation.  
Les seules dépenses auront été les frais notariés.

Si dans les années à venir, il souhaitait payer ses études ou acheter un appartement, je pourrais décider de lui donner l’usufruit de ce contrat de capitalisation par une seconde donation notariée.

Il disposerait alors librement de cette épargne.

En fonction de la valeur du contrat et de la date de cette seconde donation, je n’aurais qu’à payer les frais notariés.

Par contre, si mon petit-fils a une jeunesse un peu trop tumultueuse, il ne pourra profiter de cette épargne et des éventuelles plus-values qu’à mon décès, sans droit à régler.

Grâce à mon agent général Abeille Assurances, j’ai vraiment trouvé une solution adaptée pour aider mon petit-fils.

Ce qu’il faut retenir.

Un contrat de capitalisation peut être transmis de son vivant à un petit-enfant en utilisant les abattements disponibles.

Entre grand-parent et petit-enfant, cet abattement est, en pleine propriété, de 31 865 euros par petit-enfant et par grand-parent, et se renouvelle tous les quinze ans.

Le contrat de capitalisation bénéficie en plus de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie sur les plus-values.